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      4. 金融力量激活小微企業“生命力”民生銀行北京分行推出紓困解難“組合套餐”

        來源: 中國時間| 2020-10-08 16:03:27

        大范圍市場危機下,金融力量扶危助困的巨大作用便凸顯出來。新冠狀疫情爆發以來,作為國內首倡全面服務小微企業的銀行,中國民生銀行北京分行(以下簡稱“北京分行”)發揮使命擔當,致力于用金融力量支持抗疫復產,重點關注受困小微企業、民生行業,給予政策、資金支持,幫助他們走出困境,重提發展信心,為北京市企業穩步復工復產貢獻了“民生力量”。

        資金不斷鏈特色產品精準緩解發展壓力

        今年的新冠疫情對小微企業造成了沖擊性影響。疫情期間,北京分行第一時間對有貸款余額的存量1萬余名企業客戶進行全面電話回訪,主動了解客戶實際困難,并推出適合小微企業的特色金融產品,為客戶提供針對性服務,在合規的前提下主動簡化環節、急事急辦。

        民生銀行北京和平里支行的一位企業客戶是新三板上市的檢測試劑企業。疫情初期,該公司一直在加班加點生產檢測試劑,為北京地區疫情防控醫療物資的供應提供保障。和平里支行了解到,企業一方面需要加大原料采買供應,一方面還要支付租金、人員工資等成本,急需資金進行周轉。得知這一情況,和平里支行及時向分行進行了匯報,分行立刻為該公司啟動了貸款審批綠色通道,銀行內部密切協同配合,于2月17日成功為客戶發放了一筆200萬元的專項信用貸款,并為其申請了優惠利率。

        “之前收到政府通知說我們被納入重點支持企業,沒想到隔天就收到了民生銀行的電話,業務辦的也很順利。我們一直在加大生產投入,這筆資金無疑是雪中送炭。”該公司負責人介紹,目前企業已將資金投入到生產經營中,加速生產檢測試劑。

        “疫情之下,民生銀行北京分行堅持將服務小微企業作為當前工作的重中之重,不斷對重點行業小微客戶推出符合行業特點的集群貸款項目。”該行相關負責人表示,截止目前,民生銀行北京分行已陸續為醫療、超市供應商、代理記賬、餐飲、煙草經銷商、清潔、民辦教育等多個行業推出定制的集群貸款方案,以高抵押率貸款或者信用貸款的授信方式,加大對小微企業的支持力度。

        據了解,從年初至今,民生銀行北京分行針對防疫相關企業推出了醫療器械專項貸款;對為大型連鎖超市、中小型連鎖便利店等超商供貨的小微企業供應商,提供超市供應貸專項貸款;對餐飲連鎖企業提供餐飲行業集群貸款等;新發地疫情爆發后,又通過專項授信,加大果蔬、肉類、糧油等民生物資保障行業的信貸支持力度。北京分行相關負責人表示:“我們希望能通過這些措施,支持企業戰勝疫情災害,用實際行動做小微企業的堅實資金后盾,與企業并肩打好疫情防控阻擊戰。”

        流程更順暢貸款需求極速響應送去“及時雨”

        “多虧了民生銀行的幫忙,解決了我的資金難題,讓我為疫情防控盡到了一份力。”民生銀行北京南苑支行的小微客戶孟女士長期從事商貿工作,春節期間,她接到了一份特殊的訂單—協助政府采購社區人員的防疫物資,要求一定要在最短時間內到貨。

        急需訂貨資金的孟女士正要聯系民生銀行,沒想到客戶經理卻先行打來了電話。為了確保疫情期間客戶正常經營用款不受影響,民生銀行北京分行啟動了“守望相助,共克時艱”客戶回訪活動,主動傾聽小微客戶訴求。

        孟女士表示,她在春節前,已通過“民生小微之家”微信公眾號自助申請了一筆“云快貸”,當時5分鐘就出了額度,但后來因為工作繁忙,自己有些手續沒辦完,貸款暫時擱置了。她很著急,詢問這一筆是否還有效。

        “云快貸”是民生銀行推出的一款線上審批抵押經營性貸款,無需實地評估,小微企業提交資料簡單,5分鐘即可審批確定額度??蛻艚浝砺犕昝吓康臄⑹龊?,判斷這筆“云快貸”申請還在有效期內,只要補充手續即可完成放款。隨后,客戶經理按流程逐步協助孟女士補充了手續,順利完成了放款。“真是及時雨。節前就覺得這個產品審批特別快,沒用上還挺遺憾的,以為節后還要重新申請,沒想到有效期還比較寬松,可是幫了大忙。”資金一到賬,孟女士便立即進行了采購,投入到疫情防控工作中。

        數據顯示,今年以來,民生銀行北京分行已通過云快貸產品發放貸款6.24億元,云快貸累計貸款投放規模已超過30億元。近期,民生銀行再次對云快貸產品進行了更新完善,客戶通過云快貸平臺申請貸款金額最高可達1000萬元,將于近期推出。

        服務再升級“自助+”讓融資更簡單

        如何最大程度地便利客戶是民生銀行一直在探索的問題。疫情發生以來,民生銀行北京分行積極為小微客戶提供全流程線上自助服務,盡可能減少線下環節,提高效率,讓企業融資變得更簡單。

        民生銀行北京分行針對小微客戶的續貸需求,推出了“自助轉期”服務,客戶在貸款到期前,可通過手機銀行自助辦理續貸業務,借助移動客戶端、數字簽名、人臉識別等先進技術,足不出戶即可完成貸款續貸,續貸效率和便利性大幅提升。

        疫情期間,民生銀行北京分行第一時間做好續貸安排,大年初三起即對客戶貸款到期情況開展了逐一排查,對疫情期間貸款到期客戶主動推廣“自助轉期”服務。對于受疫情影響較大的行業以及經營出現暫時困難的小微企業,給予優先續貸支持,確保不抽貸、不斷貸、不壓貸。對于極少部分不滿足續貸條件的客戶,民生銀行北京分行采用“一戶一議”的方式,給與臨時性續貸支持,確保每一位小微客戶平穩渡過疫情。今年以來,民生銀行北京分行已通過“自助轉期”合計為客戶辦理了金額81.96億元的無還本續貸業務,全力保障企業生產經營活動不受影響。

        復工初期,不少小微企業主還遇到了一個難題:因為各地復工節奏不同,不少企業主人尚在外地,無法辦理貸款的提款手續,但是企業經營、房租、工人工資等都等著用款。為緩解這一難題,民生銀行正式在手機銀行端推出“自助支用”功能,客戶可通過手機銀行自助上傳相關材料,借助“人臉識別+密碼校驗”即可完成電子簽約和提款。

        小微企業主劉女士是“自助支用”功能的首位用戶。在北京從事數碼產品批發的她,春節前回到江西老家過年,節后有一筆貨款急于結款,員工工資也需要按時發放,但當時受疫情影響無法回京。著急的劉女士聯系到她在民生銀行北京朝陽門支行的客戶經理??蛻艚浝砹私馇闆r后,主動向劉女士介紹了手機銀行“自助支用”功能, 并全程指導其完成了業務辦理。

        隨著資金到賬短信提示音響起,劉女士一顆懸著的心也放了下來:“沒想到可以這么方便,生意沒受影響,員工也有了保障,這下我可以安心在家了。民生銀行這項服務,是對我這樣的小微客戶最直接的幫助。”據統計,今年以來,銀行小微客戶已累計“自助支用”貸款24.08億元,“云快貸”產品余額突破30億元。

        民生銀行北京分行相關負責人介紹,通過“云快貸”、“自助轉期”、“線上支用”等功能,民生銀行北京分行當前已打通了貸款在線辦理的多個環節,突破了各種難題,全力保障小微客戶疫情期間的融資需求。

        政策有溫度臨時性延期還本付息政策加速落地

        北京某電氣有限公司總經理陳先生在民生銀行三元支行有一筆190萬元的貸款,已經通過手機銀行自助轉期功能辦理了貸款續貸業務。“本來以為貸款不會逾期了,但沒想到辦理過程中又出了新的問題,一下子就把我的心都提到嗓子眼。”

        原來,陳先生名下他行貸款有臨時性逾期,但本人并不知情,三元支行客戶經理及時將這一情況告訴了陳先生。“因為別家銀行的這筆逾期,可能會讓我在民生銀行的這筆續貸也辦不成,但是對方銀行還是建議我先還款,可我人在外地沒法辦理,一下子還款壓力倍增,我當時非常緊張。”陳先生將這一情況與三元支行客戶經理反饋后,三元支行隨即向分行進行了報告,分行第一時間與支行一道為客戶設計續貸方案,通過為客戶發放三個月臨時續支用貸款的方式,幫助客戶暫時緩解資金困難。目前陳先生已返京復工,并全部結清他行臨時逾期,陳先生專程來到民生銀行,為北京分行及三元支行送來錦旗。

        陳先生是受益于貸款臨時性延期還本付息政策的小微企業之一。針對暫時周轉困難的客戶,民生銀行北京分行通過推廣臨時性延期還本付息政策,采取調整還款間隔、調整還款計劃等方式,做好小微企業融資接續安排。截至5月底,民生銀行北京分行已通過該政策,為小微客戶提供延期還款服務近30億元。

        免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

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