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      4. 打出金融服務組合拳 民生銀行助力中小企業“乘風破浪”

        來源: 中國時間| 2020-09-30 11:51:01

        于中小企業而言,資金就是生存的命脈,須臾不可或缺,疫情期間,企業經營節奏被打亂,大量公司陷入現金流緊張的窘境,旺盛而急切的融資需求之下,金融活水顯得尤為珍貴。為了滿足中小企業融資需求,以民生銀行為代表的銀行業機構積極行動,在疫情期間主動承擔起社會責任,保障企業各類金融需求,創新服務模式,助力企業渡過難關。

        打出金融“抗疫”組合拳

        2020年開年,疫情突如其來,民生銀行迅速投身“抗疫”金融服務支持工作,打出金融“抗疫”組合拳,向疫情防控相關領域的企業播撒“及時雨”。

        民生銀行某中小客戶是國內領先的手術室、ICU設備研發制造廠商及醫療系統解決方案提供商之一。此次疫情中為武漢火神山、雷神山醫院提供呼吸機系統,鑒于疫情發展迅速,企業短期內收到大量醫院訂單。2019年末民生銀行為該企業提供了1000萬元擔保貸款,2020年2月10日民生銀行又為該企業緊急追加審批通過1000萬元免擔保授信額度,貸款利率比照1年期LPR(貸款市場報價利率)下浮25基點執行。在該筆貸款發放的同時,民生銀行還主動為企業提供存量貸款低成本置換服務,將客戶19年末發放的1000萬元貸款進行新舊置換,新貸款將執行優惠利率,進一步降低企業融資成本。

        “抗疫一線”企業在疫情防控工作中承擔了重要作用,為了解決企業后顧之憂,民生銀行在疫情期間率先保障抗疫重點單位的信貸需求,支持疫情防控企業擴大產能。主動加強與醫療服務、衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、公用事業、超市物流等客戶的服務對接,優先配套貸款資源。上半年,民生銀行重點支持了生物醫藥、信息技術、建筑施工、物資保障等重點抗疫企業。

        保障需求的同時,民生銀行為北京疫情防控的重點企業進一步降低融資成本,根據市政府提供的“抗擊疫情白名單企業”,給予專項資金優惠政策,僅一季度累計調整各類中小貸款優惠利率1491筆,涉及貸款金額40.7億,平均每筆優惠0.9個百分點,為中小企業主降低成本近3500萬元。

        于中小企業而言,融資效率事關企業存亡,疫情期間,金融服務“線上戰疫”打響,為了支持企業線上極速融資,民生銀行運用科技手段開展遠程線上貸款。為應對疫情常態化的趨勢,該行出臺了一系列應急預案,鼓勵通過遠程在線方式與企業對接,充分發揮民生銀行線上科技優勢,通過線上“非接觸式服務”渠道,提供安全便捷的“在家”金融服務。

        此外,民生銀行在疫情期間主動減免中小企業開戶及結算費用,為企業復產穩產增產注入強大動力,在年底前,階段性免除中小企業開戶手續費,預計免收北京市中小企業開戶費合計260萬元,惠及約4000多戶中小企業。

        精準滴灌科創企業

        疫情爆發以來,為了維穩經濟,支持企業復工復產,國家和地方政府出臺了一系列政策紓困中小微企業。打通金融服務的深度和廣度,精準滴灌“毛細血管”就成為銀行業機構增強企業金融服務可獲得性的有效方式。

        據了解,為了支持響應北京市建設全國科技創新中心定位,民生銀行在科技型中小企業金融服務方面做出了積極探索,并取得了一定成效。

        為精準滴灌科創企業,民生銀行與中關村管委會建立良好的合作關系,以中關村園區高新技術企業為主要服務對象,特別聚焦人工智能、大數據、高端制造、新一代信息技術、節能環保、新材料、新能源、生物醫藥、現代服務業9大新興行業,目標定位新興行業中處于成長期、發展速度快、科技含量高的科技創新型中小企業,以“中小企業民生工程”的組合拳方式為中小科技型企業提供一站式的綜合服務,已與中關村園區內近20%的企業建立起業務合作關系。

        在為科創企業提供金融服務的過程中,民生銀行加強了中小企業服務團隊的專業化建設,經營機構層面選定了中關村二級分行、上地支行等五家分支機構作為人民銀行的科技金融專營機構,分行層面設立了中小企業專屬風險評審通道,設置專崗負責審批中小企業融資業務,平均作業時間壓縮了50%,極大地提高了作業效率和客戶體驗。

        此外,為了進一步賦能科創企業,民生銀行還進行了產品體系創新。圍繞“中小企業民生工程”,打出“攜手計劃、生根計劃、共贏計劃、螢火計劃”的聯動組合拳,這四大計劃分別對應現金結算服務、強擔保授信服務、新供應鏈金融服務以及投貸聯動服務。出臺了中小科技企業專屬的“科創貸”產品,從行業空間、產業鏈定位的角度出發,綜合考察中小企業的成長性、現金流,不再以盈利和抵押作為首要的合作標準,積極創新應收帳款、知識產權質押等融資擔保方式。

        據了解,截至2020年6月末,民生銀行支持科技型企業356戶、貸款余額253億元。同時,大力支持北京區域的科技園區建設,累計投放近百億信貸資金,重點支持了中關村永豐產業基地、翠湖科技園、豐臺科技園等項目,間接支持了中小企業各項服務保障。

        銀擔合作提質增效

        近年來,為促進小微企業貸款提質增效,民生銀行積極與擔保公司合作,合力破解中小微企業融資擔保難題。

        某企業自從成立以來,獨立開發用于環境抑塵的新技術,是一家擁有多項專利并榮獲《國家高新技術企業證書》的高新企業。2017年,民生銀行通過引入首創擔保,向該企業授信1000萬元,完成了首次授信合作,為企業解決了融資問題。隨著業務規模的逐漸擴大,近年來,該企業對資金需求也隨之增加,通過與首創擔保的合作加深,民生銀行北京分行將該企業的授信額度提升至5000萬元人民幣的同時,通過擔保公司為客戶申請貸款貼息,大大降低了企業的融資難度和融資成本。如今,該企業與民生銀行北京分行已有4年的合作歷史,成為了北京分行的優質存量客戶。

        扶持中小微企業離不開政策性擔保公司的合作,為此民生銀行一直積極探索發揮“合力效應”。今年民生銀行加大與擔保公司的合作范圍,從7家增加到11家,還有5家正在接洽。在擔保公司適用的企業范圍上,民生銀行打開企業規模的下限,由原來的中型、小型企業,擴大到中型、小型、微型企業。

        在提高融資效率方面,民生銀行將北京市的全部合作的擔保公司統一到一個部門,進行專業管理,提高業務對接效率,且對貸款獲批到發放階段的流程進行了多項優化,進一步縮短了企業等待時間。

        中小企業機制靈活、吸納就業能力強,在國民經濟中發揮著重要作用,回溯今年以來,民生銀行打出金融服務組合拳,在助力中小企業復工復產上取得了積極成效。據介紹,2020年上半年,民生銀行新拓展服務了2500家中小客戶企業,累計服務中小企業近2萬家。其中上半年新增加的股權融資撮合業務服務對象企業達91家,并幫助1家企業成功落地5000萬元的股權投資。新簽約合作擔保公司,合作總家數達到11家。

        免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

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